Не все бесплатные кредитные отчеты создаются равными

Несмотря на то, что большая часть телевизора, на который я смотрю, записывается, и я пытаюсь ускорить перемотку через рекламу, я все равно иногда наблюдаю за некоторыми рекламными роликами. И одна из кампаний, которые я заметил больше всего в этом году - возможно, признак того времени - была для FreeCreditReport.com. Возможно, вы тоже видели рекламу; все они имеют группу с членами в различных костюмах oddball и симпатичную ведущую певицу, напевающую запоминающиеся джинглы, призывающие вас следить за своим кредитным рейтингом, получая отчеты с сайта. Вот одна из объявлений FreeCreditReport.

Проблема в том, что FreeCreditReport.com не является местом для бесплатных кредитных отчетов, которые федеральный закон дает вам право получать один раз в год от каждой из трех основных компаний, (Equifax, Experian и TransUnion). Эта программа обрабатывается на AnnualCreditReport.com. FreeCreditReport.com отправит вам отчеты, но только после того, как вы зарегистрируетесь на «бесплатную пробную версию» в своей службе Triple Advantage Credit Monitoring, которая стоит 15 долларов в месяц.

Услуга обещает предупредить вас о любой деятельности, связанной с ваш кредитный рейтинг, включая тех, кто проверял его. Для большинства людей такой сервис является излишним. И хотя вы можете избежать обвинений, отменив свое членство в течение недели регистрации, вам просто не нужно проходить, просто чтобы получить отчеты, которые AnnualCreditReport.com предлагает бесплатно.

Справедливости ради, FreeCreditReport.com (который принадлежит дочерней компании Experian) подтверждает на своей домашней странице, что это не утвержденная правительством программа, и сайт даже предоставляет ссылку на AnnualCreditReport.com. Но Федеральная торговая комиссия приступила к образовательной кампании, которая направлена ​​на борьбу с огнем, создавая собственные видеоролики, спуская объявления FreeCreditReport.com.

Как и рекламные ролики FreeCreditReport, в видеороликах FTC есть группа, поющая джинглы, но, кроме того, чтобы рекомендовать AnnualCreditReport, они включают в себя соревнования на соревнованиях. Образец лирики: «Остерегайтесь других, всегда есть улов, они утверждают, что они свободны, но привязаны строки».

Поскольку у федералов нет бюджета, чтобы поместить пародии на телевидение, однако они просто загрузите их на YouTube. Вы можете легко найти их, выполнив поиск видео YearCreditReport.com.

FTC также внимательно изучает компании, которые обещают помочь людям восстановить свой кредит. Недавно агентство подало обвинения в федеральном суде штата Нью-Джерси против семи связанных компаний, утверждая, что они ложно обещали удалить негативную информацию из отчетов о потребительских кредитах, взимали с клиентов до 2000 долларов США (в том числе за 300 долларов США) за услугу и не предоставляли письменное раскрытие информации требуемый по закону.

Веб-поиск для ремонта кредита дает множество результатов, включая объявления от различных компаний и юридических фирм. Но FTC говорит, что те, которые обещают удалить негативную информацию (банкротства, суждения, залоги, просроченные платежи) из вашего кредитного отчета, вполне могут быть мошенниками, особенно если речь идет о вступительных взносах (это противоречит закону взимать плату за услуги по кредитному ремонту пока он не будет выполнен).

На веб-сайте FTC есть очень полезная страница о ремонте кредита, которая не только идентифицирует общие признаки мошенничества с кредитным ремонтом, но также дает рекомендации по применимым законам и самообслуживанию по кредиту. Помимо авансовых платежей, красные флаги включают в себя неспособность компании сообщить вам о ваших правах и о действиях, которые вы можете взять бесплатно; рекомендации, чтобы вы не обращались напрямую к трем основным компаниям, предоставляющим кредитные отчеты; обещает удалить точную информацию из вашего отчета; предложения о том, что вы пытаетесь создать новую кредитную идентичность, подав заявку на идентификационный номер работодателя, который вы можете использовать вместо номера вашего социального страхования; и рекомендации о том, что вы оспариваете точную информацию о своем отчете.

Принимая некоторые из этих мер, вы можете посадить вас в тюрьму: лежать на кредитном или кредитном заявлении, искажать ваш номер социального страхования и получать идентификационный номер работодателя под ложными предлогами - это все федеральные преступления. Если вы считаете, что вас преследовали кредитные ремонтные компании, подайте жалобу либо на ftc.gov, либо по бесплатному номеру FTC 877 / 382-4357.

Но прежде чем вы будете покровительствовать кредитно-ремонтной компании, подумайте над тем, что вы можете сделать самостоятельно. Не платя ни копейки, вы можете оспаривать ошибки или устаревшие предметы в своих бесплатных кредитных отчетах, связываясь с компанией, опубликовавшей отчет, а также сообщая компании, предоставившей спорную информацию. На веб-сайте FTC даже есть образец письма о спорах, чтобы помочь вам. Даже если ваш запрос не предоставлен, вы можете хотя бы попросить включить в свой файл заявление о своем споре, чтобы другие увидели вашу точку зрения.

Если вы решите работать с организацией ремонта кредита, убедитесь, что он предоставляет вам копию ваших прав (компания должна сделать это в соответствии с федеральным законом) и письменный договор, который вы должны внимательно прочитать. По крайней мере, в нем должны быть указаны условия оплаты (опять же, при этом не должно быть начального платежа), подробная информация о том, какие услуги компания будет выполнять, как долго будут выполняться услуги, какие гарантии сделаны в маркетинговых материалах, а также полное имя и служебный адрес компании.

Независимо от того, не ожидайте чудес: Только время может удалить отрицательную, но точную информацию из вашего кредитного отчета.