Разница между способами перевода денег онлайн (neft, rtgs, imps

На прошлой неделе многие крупные банки в Индии объявили о множестве новых комиссий, которые будут взиматься с клиентов, когда они пересекают фиксированное количество транзакций (пополнение и снятие средств) через банкомат или без рецепта в отделениях. Очевидно, что банки не хотят, чтобы вы часто посещали филиалы, и хотят, чтобы вы использовали цифровой банкинг. После демонетизации цифровой банкинг и платежи активно распространяются повсюду.

От крупных торговых точек, ресторанов до даже небольших поставщиков пешеходных дорожек - все предпочитают Paytm & Mobikwik. Правительство также в полном разгаре, выдвигая такие стимулы, как счастливые розыгрыши и денежные выплаты для продвижения цифровых платежей. В частности, сегодня мы увидим, какие существуют различные методы онлайн-платежей и чем они отличаются.

Разнообразные варианты

Сегодня, если кто-то хочет перевести деньги, он или она имеет множество цифровых опций. Можно использовать NEFT для платежей до 2 лакхов, IMPS предоставляет услугу 24 × 7 или недавно введенный UPI для тех, кто может запомнить @ - адреса легче, чем числа. Но в чем разница между ними? Множество доступных вариантов достаточно запутанные, и с такими именами, как AEPS, BHIM и RTGS, они не делают это легким. Мы начнем с изучения всех возможных вариантов получения денег из пункта А в пункт Б в цифровом виде.

Помимо вышесказанного, есть карты mVisa для карт VISA, Moneysend для карт Maestro / Mastercard, а также решения для электронных кошельков, такие как Paytm, Freecharge и некоторые другие. Но вышеперечисленные шесть являются официальными, которыми управляет Национальная финансовая корпорация Индии, государственный орган по разработке, ведению и мониторингу цифровых платежей в Индии. Из шести NEFT и RTGS являются самыми ранними операционными службами с начала 2000-х годов. IMPS был представлен в 2011 году, AEPS в 2014 году и UPI недавно в 2016 году. Итак, давайте посмотрим на детали и различия каждого из них.

Отличия: НЕФТЬ против РТГС

Из всех шести услуг NEFT и RTGS являются самыми ранними, а также основой для других методов цифровой передачи. Многие другие сервисы, такие как IMPS & AEPS, используют RTGS, который используется для расчетов между банками в конце дня. Весь функционал бэкэнда довольно сложен, поэтому я не буду это понимать. Если вам интересно узнать больше, вы можете посетить сайт NPCI. На рисунке ниже показаны различия между ними.

Для звездочек транзакции NEFT могут иногда задерживаться из-за пакетной обработки или если запись сделана после истечения временного ограничения, и в этом случае она будет отправлена ​​на следующий день. С другой стороны, транзакции RTGS обрабатываются индивидуально, поэтому они переводятся мгновенно. Но оба они имеют недостатки. Во-первых, вам необходимо зарегистрироваться в интернет-банке в своем банке (если вы не хотите посещать филиал). И, во-вторых, вам нужен код IFSC банковского счета получателя. Оба эти недостатка могут создать проблему для тех, кто не очень хорошо разбирается в цифровых технологиях.

Полезный совет: все еще охотитесь за наличными? Эти приложения помогут вам найти загруженный банкомат рядом с вами.

Различия: IMPS против UPI против AEPS против * 99 #

IMPS: IMPS был введен для поддержки небольших платежей и переводов с помощью телефонов через приложение мобильного банкинга Банка.

Его главная особенность заключается в том, что переводы можно осуществлять с помощью мобильных номеров и кода MMID (Mobile Money Identifier).

Этот код присваивается вашей паре номер счета-номер мобильного телефона. Этот MMID отличается для разных учетных записей, даже если для обеих учетных записей зарегистрирован один и тот же номер мобильного телефона. Вы также можете отправить деньги, используя старый номер счета + код IFSC. Чтобы воспользоваться услугой, вам необходимо зарегистрироваться в своем банке для активации мобильного банкинга, после чего вам будет предоставлен уникальный MMID. В отличие от NEFT & RTGS, IMPS работает 24 × 7 даже в праздничные дни.

AEPS: Это учреждение в основном ориентировано на сельские районы, где люди совсем не настолько грамотны в цифровой форме или вообще неграмотны Согласно странице NPCI, можно переводить деньги на номер Aadhar, связанный с банковским счетом. AEPS не имеет приложения и работает только через POS-машины. В настоящее время только несколько банков поддерживают AEPS, и вы не столкнетесь с этим, поскольку это в основном для сельской местности.

* 99 #: Эта услуга, опять-таки ориентированная на сельское население, большинство из которого не имеют подключения к Интернету, работает по GSM. Он работает на том, что называется USSD (неструктурированные данные дополнительных услуг). USSD - это система, которая облегчает обмен текстовыми сообщениями между мобильным телефоном и приложением в Интернете.

Это самый универсальный сервис из всех.

Это не требует никакого приложения или даже подключения к интернету. Вы можете воспользоваться услугой, набрав * 99 #. И я говорю универсально, потому что он предлагает перевод денег четырьмя способами, как показано в сравнительной таблице. Вы даже можете зарегистрироваться на эту услугу, не посещая банк, сгенерировав свой MPIN, используя последние 6 цифр вашей дебетовой карты + срок действия MM / YY & OTP, отправленный на номер вашего мобильного телефона.

UPI: Это новейшая услуга, запущенная в 2016 году, снова для продвижения цифровых платежей и банковских операций. Если вы видите другие методы, для осуществления перевода требуется номер счета / номер мобильного телефона и какой-то код.

Это было одним из препятствий, так как не все помнят свой длинный номер банковского счета.

Для решения этой проблемы UPI использует @ -адреса, которые запоминаются и не привязаны к приложению какого-либо конкретного банка. Вы можете иметь несколько адресов UPI, связанных с одним и тем же банковским счетом.

Например, я использую Карманы из приложения Empower ICICI & Canara Bank. Оба имеют разные адреса UPI, связанные с моим счетом в Bank of Baroda. Преимущество этого в том, что вы не привязаны к приложению вашего Банка, которое не разработано и не разработано лучшими разработчиками. BHIM - это, как вы уже догадались, приложение UPI, которое не привязано ни к какому конкретному банку.

Где кошельки вписываются в картину?

Кошельки - это целая другая сущность. Они похожи на мини-счета, в которые вы можете добавлять ограниченные деньги и вести сделки с другими, используя тот же кошелек. Взяв, к примеру, Paytm, любой может подписаться на него без каких-либо удостоверений личности. Вы можете добавить или перевести деньги с него, но не снять их физически. Также кошельки не требуют банковских счетов.

У банков также есть свои автономные приложения для кошельков, такие как SBI Buddy и ICICI Bank от Государственного банка Индии, который является более продвинутым и предлагает такие функции, как виртуальная дебетовая карта и бесконтактный платеж (NFC). В настоящее время вы можете загрузить до RS. 20 000 / - в кошельке без KYC. Чтобы увеличить этот лимит (до 1 000 000 рупий / -), вам нужно будет отсканировать и загрузить удостоверение личности и адрес, такое как карта PAN, карта Aaadhar и т. Д., С помощью службы кошелька. Многие кошельки также позволяют переводить деньги на банковский счет, предоставляя номер счета и код IFSC.

Подводя итог, можно сказать, что кошельки в основном используются для небольших платежей, таких как счета, пополнения счета, или третьей стороне, например, поставщику продуктов питания. В будущем может произойти более глубокая интеграция между вашим банковским счетом и кошельком. В настоящее время преимущество других кошельков заключается в том, что вам не нужно использовать один банковский счет и связываться с различными другими продавцами для получения кэшбэка и скидок.

Заключительные мысли

У нас еще очень долгий путь к безналичной экономике. Хотя демонетизация дала толчок, эффект ощущается только в городских районах и городах. Большая часть сельского населения все еще зависит от наличных денег. Digital Banking проникнет в сельские районы только при наличии соответствующей инфраструктуры. Необходимо хорошее сетевое подключение, дешевые смартфоны и приложения, достаточно простые для понимания для тех, кто имеет ограниченную грамотность. UPI & BHIM - это шаг в правильном направлении, но они все еще чувствуют себя недоделанными. Будем надеяться, что ситуация улучшится. Если у вас есть какие-либо мысли или мнение, пожалуйста, поделитесь с нами через комментарии. Удачи!