Финансирование лучшего будущего для китайских студентов

Хорошее образование - это шаг к лучшей жизни. Это так же верно в Китае, как и в других местах, но посещение университета требует финансовых ресурсов, которые не имеют многие китайские студенты, особенно те из бедных сельских районов.

Хотя банковские кредиты доступны для студентов университетов в Китае, процесс подачи заявки может быть запутанным и сложным. Вместо этого многие студенты финансируют свои образования заимствованием у родственников и друзей семьи. Надеясь облегчить студентам получение необходимых средств, Кальвин Чин и его партнеры увидели возможность построить интернет-микрофинансовую услугу, которая соответствует отдельным кредиторам с китайскими студентами, ищущими кредиты для финансирования образования.

В результате Qifang, одноранговый кредитный сайт, который примерно соответствует бизнес-модели других кредитных сайтов, таких как Prosper.com и Zopa.com в США, Великобритания

«Наша миссия как компания, а также философия управляющий им, заключается в создании социального предприятия, некоммерческой компании, которая пытается делать добро », - сказал Чин, который является генеральным директором Qifang.

Qifang - что означает« расцветать вместе »на китайском языке - зарабатывает доход выступая посредником, подключая кредиторов и заемщиков и взимая плату за эти операции и займы, которыми они управляют.

«Делая деньги, мы можем построить устойчивое предприятие, способное помочь большему количеству людей», - сказал он, сославшись на микро- кредитный пионер Мухаммад Юнус, основатель Grameen из Бангладеш Банк и лауреат Нобелевской премии мира 2006 года, как вдохновение для компании.

В конечном итоге Qifang стремится использовать веб-технологии для повышения эффективности и прозрачности кредитов. Компания, которая теперь управляет несколькими тысячами кредитов, не единственная, которая надеется сделать это. PPDai.com и 51Give.com также предлагают кредиты «равный-равному» в Китае, но Qifang - единственная компания, которая исключительно облегчает получение кредитов для образования.

Перспективные кредиторы могут просматривать заявки на получение кредита на веб-сайте Qifang, см. Фотографии студентов просить кредиты и читать описания того, как они планируют использовать средства. Чины сказали, что средства для обучения распространяются непосредственно в университеты, чтобы избежать возможности их использования.

Тем не менее, есть риски. Кредиты являются необеспеченными, а это означает, что если заемщик решает не возвращать кредит или не может погасить кредит, а попытки вернуть деньги не могут, кредиторы теряют свои деньги. На сегодняшний день ни один из заемщиков Qifang не дефолт по своим кредитам, сказал Чин, добавив, что компания рассматривает варианты страхования и восстановления для смягчения этого риска для кредиторов.

В любом случае сумма кредита, которую студенты-заемщики ищут через Qifang, в том числе текущий запрос на кредит в размере 4000 юаней (585 долларов США) для покупки компьютера, а другой - на 5000 юаней для оплаты учебного курса по J2EE, версии языка программирования Java. Для некоторых кредиторов удовлетворение, связанное с оказанием помощи студенту в оплате обучения в университете или покупке компьютера, может значительно перевесить риск дефолта.

Чтобы добиться успеха в своей миссии как социального предприятия, Qifang должен поддерживать низкие ссуды и избегать тяжелое финансовое бремя для студентов.

Чин ожидает, что средняя процентная ставка по кредитам, полученным через сайт, будет находиться в диапазоне от 5 до 15 процентов, что ниже по микрофинансовым стандартам.

Отчет от консультанта Всемирного банка за июль 2008 года Группа по оказанию помощи бедным (CGAP) ставит глобальную среднюю ставку по микрофинансированию на уровне около 35 процентов, но указанные ставки сильно варьируются в зависимости от страны: от 17 процентов в Шри-Ланке до более 80 процентов в Узбекистане. В соответствии с этим стандартом ставки по кредитам в Qifang являются сделкой.

Высокие ставки микрофинансирования обусловлены различными факторами, включая значительно более высокие операционные расходы для кредиторов микрофинансирования по отношению к банкам и высокий спрос на кредиты на слабо регулируемых рынках, что позволяет кредиторам взимать очень высокие ставки. Риск редко является причиной.

В случае с Китаем правительство ограничивает процентные ставки, которые могут взимать небанковские кредиторы. Эта политика, по-видимому, защищает бедных заемщиков от высоких процентных ставок, но фактически уменьшает средства, доступные для заемщиков, поскольку кредиторы микрофинансирования, которые не могут выдавать кредит выгодно по установленным процентным ставкам, не будут давать деньги. Результатом является избыток потенциальных заемщиков и недостаточно денег для того, чтобы обойти - ситуация, которую Цифан надеется избежать.

«Есть несколько причин, по которым наши процентные ставки могут быть ниже. Прежде всего, наши накладные расходы различны У нас нет кредитных офицеров, отправляющихся в деревни, поэтому стоимость обслуживания кредита будет отличаться и, следовательно, может быть ниже, чем в традиционной модели микрофинансирования », - сказал Чин.

Другая причина кредиторы могут предлагать более низкие процентные ставки через Qifang по социальным причинам, таким как желание помочь обществу, финансируя кредиты с низким процентом для студентов.

«Там, где есть компонент развития карьеры или социальная выгода или аспекты корпоративной социальной ответственности, то вы увидите толерантность к более низкой норме прибыли », - сказал он, добавив, что планы сайта скоро расширятся за счет кредитов на гранты и стипендии.

Это хорошая новость для китайских студентов и будущего Китая.