Личные финансы 2.0: богатство новых веб-приложений

Использование Интернета для управления вашими деньгами означает означать вход в множество банков и других учреждений для проверки остатков и, возможно, оплаты счетов. Теперь различные веб-сервисы следующего поколения основываются на этих принципах, предлагая единую учетную запись отслеживания плюс инструменты и рекомендации, которые помогут вам придерживаться бюджета, достигать финансовых целей или справляться с денежными проблемами.

Услуги, такие как Green Sherpa, Rudder и Thrive нацелены на молодых людей, которые являются новыми для управления деньгами, и им удобны предоставление сторонним службам доступа к их информации о онлайн-аккаунте, но они мало интересуются традиционными настольными инструментами, такими как Quicken и Microsoft's Money. Эти сервисы объединяют первопроходцев Finicity (ранее Mvelopes), Mint.com, Wesabe и Yodlee в предоставлении так называемой агрегации учетных записей, что означает, что они могут загружать информацию из нескольких учетных записей онлайн и использовать ее для создания единой картины ваших финансов.

Все они также предоставляют по крайней мере некоторые способы категоризации транзакций (иногда автоматически), чтобы помочь вам понять, куда идут деньги. Но они отличаются тем, как они пытаются помочь вашему финансовому положению и поддерживаются ли они вознаграждениями или рефералами и объявлениями.

[Читать дальше: Ваш новый ПК нуждается в этих 15 бесплатных, отличных программах]

Green Sherpa, например, планирует взимать 8 долларов США в месяц (6 долларов США, если вы платите за год) для отслеживания счетов и для прогнозирования того, как ваши финансы будут выглядеть в будущем на основе частично загруженных исторических данных и ваших собственных прогнозов расходов и доходов (скажем, крупный отпуск или бонусная проверка). Функции Green Sherpa Sharing делают его одним из первых личных приложений для финансов, где вы можете общаться с кем-то - супругом, CPA или финансовым планировщиком, - хотя вы оба просматриваете свои финансовые данные.

Мне не разрешили доступ к частной бета-версии, но Green Sherpa, как ожидается, будет запущен к тому моменту, когда вы это прочитаете.

Виртуальный советник

Услуга Thrive Loudwater Labs не предусматривает взимания платы за то, что основатель Avinash Karnani описывает как автоматизированные услуги финансового консультанта. Thrive использует загруженные данные, чтобы получить количественный рейтинг для вашего финансового здоровья, основанный на таких факторах, как, сколько вы экономите и тратите, и получаете ли вы максимальную отдачу от сбережений или оплачиваете минимальный процент для кредитных карт.

Thrive планирует заработать деньги из рефералов в учреждения, предлагающие лучшие тарифы (хотя Карнани говорит, что рефералы не будут влиять на его партнеров по маркетингу). «Процветание» также вычисляет несколько сценариев «что-то» - например, как долго ваши сбережения будут длиться, если вы потеряете работу или уйдете в отставку в возрасте 67 лет, и предложите создать планы для решения таких проблем.

Rudder предоставляет моментальный снимок (по электронной почте, по вашему усмотрению) сальдо счетов, какие счета начисляются и сколько денег вы оставите после оплаты счетов.

Веб-сайт Rudder основан на виджетах: остаток на счете, счет и предустановленные виджеты слева, но вы можете добавить виджеты, отслеживающие расходы и сбережения. Rudder надеется, что разработчики программного обеспечения создадут новые виджеты. Как и Thrive (и Mint.com), он планирует зарабатывать деньги через рефералов для поставщиков финансовых услуг.

Все эти услуги выглядят многообещающими, но версии Rudder и Thrive, которые я пробовал, имеют ограничения: в первую очередь, они основывают свои выводы на данных, которые могут быть неполными или отсутствующими в контексте (например, они не предлагают хороший способ отслеживания денежных расходов). Поскольку Rudder еще не позволяет вам вводить второй доход, он непригоден для домохозяйства с двумя доходами.

Mint.com по-прежнему устанавливает стандарт бесплатных услуг, с новыми возможностями инвестиций и поддержкой пользовательских категорий. Платная финика добавила сообщество и редакционный контент.

И все большее число мобильных инструментов обслуживают пользователей, которые больше знакомы с телефонами, чем ПК. Quicken лучше поглядел назад.